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Los programas estatales de auto-IRA continúan creciendo a medida que se lanzan más opciones
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El acceso a un plan de jubilación basado en el trabajo depende cada vez más, al menos en parte, del lugar donde vive.
Durante la última década, 16 legislaturas estatales aprobaron programas de ahorro para la jubilación dirigidos a trabajadores cuyos empleadores no ofrecen plan 401(k) u opción similar. Algunos programas están operativos, mientras que otros se encuentran en la etapa de planificación.
Algunos también son voluntarios para las empresas. Pero la mayoría requiere que las empresas ofrezcan su propio 401(k) o faciliten la inscripción automática de sus trabajadores, que pueden optar por no participar, en cuentas individuales de retiro a través del llamado programa auto-IRA del estado.
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«En promedio, hemos visto uno o dos nuevos programas estatales promulgados cada año, y esperamos que esa tendencia continúe en 2023», dijo Angela Antonelli, directora ejecutiva del Centro de Iniciativas para la Jubilación de la Universidad de Georgetown.
«Deberíamos ver que los activos del programa superen pronto los mil millones de dólares y más de un millón de cuentas de ahorro en 2023, y luego continúen creciendo más rápido a medida que se abran más estados», dijo Antonelli. .
Esto es lo que está en proceso
El año pasado, Maryland y Connecticut lanzaron sus propios programas de IRA, uniéndose a Oregón, California e Illinois. Se espera que Colorado y Virginia lo hagan este año. Otros, incluidos Delaware, Nueva Jersey y Nueva York, aún se encuentran en las etapas de planificación.
En general, 46 estados han tomado medidas desde 2012 para implementar un programa para trabajadores no cubiertos, considerar la legislación para iniciar uno o estudiar sus opciones, según la organización de Antonelli.
Aunque existen algunas diferencias entre los programas, generalmente involucran la inscripción automática de los trabajadores en un IRA Roth con una deducción de nómina que comienza alrededor del 3% o 5%, a menos que el trabajador opte por no participar (alrededor del 28% al 30% lo hace, dijo Antonelli). No hay tarifas para los empleadores y las cuentas son administradas por una compañía de inversión.
Las contribuciones a las cuentas Roth no son deducibles de impuestos, como es el caso de los planes 401(k) u opciones laborales similares. Las cuentas IRA tradicionales, cuyas contribuciones pueden ser deducibles de impuestos, son una alternativa en algunos estados, según las características específicas del programa.
Entre los programas actuales de auto-IRA, los trabajadores han recaudado más de $630 millones en 610,000 cuentas a través de 138,000 empleadores, según el centro.
Cerca de 57 millones de personas no tienen acceso a un plan de trabajo
Por supuesto, todavía queda un largo camino por recorrer para llegar a todos los 57 millones de trabajadores estimados que no tienen acceso a una cuenta de jubilación del empleador.
Aunque puede establecer una IRA fuera del empleo, las personas tienen 15 veces más probabilidades de ahorrar si pueden hacerlo a través de un plan de trabajo, según AARP.
Es más probable que las empresas más grandes ofrezcan planes 401(k). Entre los empleadores con 500 o más empleados, el 90% ofrece un plan, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Esto se compara con el 56% en empresas con menos de 100 trabajadores.
Los programas Auto-IRA abordan esta disparidad: todas las empresas, excepto las más pequeñas, por ejemplo, menos de 10 trabajadores o aquellas que no usan un sistema de nómina automatizado, tienen la obligación de participar u ofrecer su propio plan.
Algunas empresas eligen 401(k) sobre el programa estatal
Parece que algunas empresas están optando por un 401(k): en el año transcurrido desde el lanzamiento de los primeros tres programas de auto-IRA: Oregón (2017), Illinois (2018) y California (2019), la tasa de crecimiento fue de 35 % más alto. entre los nuevos planes 401(k) de empresas privadas en estos estados en comparación con otros estados, según búsqueda reciente de Pew Charitable Trusts.
«Hemos visto un crecimiento en los nuevos planes 401(k) en los estados que han adoptado cuentas IRA propias», dijo John Scott, director del Proyecto de Ahorros para la Jubilación de Pew. “Muchos empleadores dicen que preferirían tener un 401(k), por lo que, en muchos sentidos, creo que los programas estatales presionan a los empleadores para que ofrezcan planes 401(k)”.
Las normas federales alientan a las empresas a ofrecer 401(k)
Los cambios a nivel federal, promulgados como parte de la Ley de Seguridad de 2019, también tienen como objetivo ayudar a las pequeñas empresas a ofrecer planes 401(k). En lugar de patrocinar su propio plan y asumir las responsabilidades administrativas y fiduciarias que conlleva, pueden unirse al llamado plan de empleador conjunto con otras empresas, una especie de 401(k) compartido.
Legislación conocida como Secure 2.0, que fue adoptado el mes pasadoincluye disposiciones para mejorar aún más el atractivo de un plan de grupo.
“La idea es tratar de llenar el [access] brechas tanto como sea posible”, dijo Scott.
Si bien hasta ahora el Congreso parece reacio a exigir a las empresas que ofrezcan un 401(k), los legisladores han incluido un mandato en Secure 2.0: los planes 401(k) inscribirán automáticamente a sus empleados. Sin embargo, excluye los esquemas existentes, empresas con 10 o menos trabajadores y empresas con menos de tres años.
Limitaciones a los programas estatales
Hay límites para los programas estatales. Por ejemplo, no brindan una contribución equivalente como lo hacen muchos planes 401(k).
Los límites de contribución también son más bajos que los planes 401(k). Sin embargo, puede depositar hasta $ 6,500 en una cuenta IRA Roth en 2023 los ingresos altos son limitados en lo que pueden traer, en todo caso. Además, cualquier persona de 50 años o más tiene derecho a una contribución adicional de «ponerse al día» de $1,000.
Para los planes 401(k), el límite de contribución es de $22,500 en 2023, los mayores de 50 años son elegibles para $7,500 adicionales.
Sin embargo, las cuentas IRA Roth, a diferencia de las cuentas IRA tradicionales o los planes 401(k), tampoco incurren en multas si retira sus contribuciones antes de los 59 años y medio. Sin embargo, para retirar las ganancias antes, puede haber un impuesto y/o una multa.
Los programas también están impulsados en parte por la necesidad. Esencialmente, los estados han reconocido que no hacer nada significa arriesgarse a una mayor presión sobre los servicios sociales financiados por el estado para los jubilados con problemas financieros.
“Los estados han tomado la iniciativa para comenzar a cerrar la brecha de acceso”, dijo Antonelli. “El costo de no hacer nada es demasiado alto, con impactos presupuestarios y fiscales estimados en miles de millones de dólares para muchos estados durante los próximos 20 años debido al envejecimiento de la población que tendrá poco o nada ahorrado para la jubilación.
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Judy Shelton, investigadora principal del Instituto Independiente, analiza si la gran idea de Elon Musk de controlar el gasto público puede funcionar en «Cavuto: De costa a costa».
Según se informa, Elon Musk está creando un conjunto de hogares donde quiere que residan sus 11 hijos y dos de sus tres madres.
El complejo que intenta crear el multimillonario CEO de Tesla está situado en Austin, la ciudad de Texas que alberga la sede de su compañía de vehículos eléctricos. el New York Times informó el martescitando fuentes cercanas a los planes.
Es una casa de 14,400 pies cuadrados y una casa de seis habitaciones al lado, según el Times. El medio también conectó a Musk con otra casa ubicada cerca de ambas propiedades.
Elon Musk, director ejecutivo de SpaceX, habla durante una conferencia de prensa el 19 de enero de 2020 en el Centro Espacial Kennedy en Florida. (Paul Hennessy/NurPhoto vía /Getty Images)
Se dice que las dos mansiones adyacentes tienen un valor combinado de 35 millones de dólares.
El patrimonio neto de Elon Musk aumenta 26.000 millones de dólares tras la subida de las acciones de Tesla
Elon Musk hace gestos durante la conferencia Viva Technology en el centro de exposiciones Porte de Versailles el 16 de junio de 2023, en París, Francia. (Chesnot/Getty Images)
El objetivo de Musk con el complejo de Austin es que sus hijos y dos de sus madres residan cerca uno del otro, según el Times.
Según los informes, Shivon Zilis de Neuralink, con quien Musk tiene tres hijos, se instala en una de las propiedades.
El director ejecutivo de Tesla también tiene cinco hijos que comparte con su ex esposa Justine Musk y tres con Claire Boucher, la músico conocida como «Grimes». Él y Boucher están peleando por la custodia de sus hijos.
Elon Musk y Grimes en el Museo Metropolitano de Arte de Nueva York. (Theo Wargo/Getty Images para el Huffington Post/Getty Images)
Musk ha expresado su preocupación por la disminución de la tasa de natalidad en Estados Unidos y otros países.
ETFS PESADOS EN EL TESLA DE ELON MUSK
A principios de este mes dijo en un artículo sobre X: “Las tasas de natalidad siguen cayendo. El colapso demográfico es inminente. »
FOX Business se acercó a Tesla para solicitar el comentario de Musk sobre el complejo de Austin.
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La gente camina por la icónica calle Alcalá en una tarde muy calurosa en Madrid, España.
Miguel Pereira | Getty Images Noticias | Imágenes falsas
La economía de la zona del euro creció un 0,4% en el tercer trimestre, según cifras preliminares publicadas el miércoles por la agencia de estadísticas de la Unión Europea.
Los economistas encuestados por Reuters habían previsto un crecimiento del 0,2%. luego de la expansión del 0,3% del bloque en el segundo trimestre.
España experimentó una de las tasas de crecimiento más altas, un 0,8% respecto al trimestre anterior, mientras que Irlanda, que suele registrar cifras volátiles debido a la alta proporción de empresas internacionales establecidas allí, aumentó un 2%.
La mayor economía de la zona del euro, Alemania, registró un sorprendente crecimiento del 0,2% en el tercer trimestre. Eso permitió a la mayor economía de Europa evitar la recesión pronosticada por algunos economistas, mientras lucha con una desaceleración en su sector manufacturero clave.
«Aunque se ha evitado una recesión técnica, la economía alemana sigue siendo apenas mayor de lo que era al comienzo de la pandemia», dijeron el miércoles los analistas de ING, calificando al país como un «imán para las noticias macroeconómicas negativas».
Los analistas dicen que es probable que la actividad económica y la confianza de los consumidores de la zona euro se recuperen cautelosamente en los próximos meses, en medio de la caída de las tasas de interés y la desaceleración de la inflación.
El Banco Central Europeo recortó los tipos por tercera vez este año en su reunión de octubre, tras el impacto de la inflación general. 1,7% en septiembre, según la última cifra. El BCE citó las continuas señales de débil actividad en la zona del euro como un factor clave en su decisión de adoptar un recorte de tasas en octubre.
Los mercados han descontado plenamente un recorte adicional de 25 puntos básicos por parte del BCE en su última reunión del año en diciembre. El tipo clave del BCE, la facilidad de depósito, se sitúa actualmente en el 3,25%.
La presidenta del BCE, Christine Lagarde, dijo en su conferencia de prensa de octubre que el Consejo de Gobierno del banco central sólo había discutido un recorte de 25 puntos básicos.
Aún así, durante el último mes se ha debatido cada vez más la posibilidad de que el banco central pueda optar por un recorte más profundo de medio punto porcentual –como hizo la Reserva Federal de Estados Unidos en septiembre–. Se produce cuando algunas autoridades del BCE han reconocido que pronto podrían enfrentar el problema de la inflación anterior a Covid-19, que se mantiene consistentemente por debajo del objetivo del 2% de la institución.
Franziska Palmas, economista senior para Europa de Capital Economics, dijo que un crecimiento más fuerte de lo esperado no disuadiría al BCE de recortar las tasas en diciembre y pronosticó un recorte de 50 puntos básicos.
Palmas dijo que el crecimiento del PIB de la zona euro se desaceleraría en el cuarto trimestre, con Alemania manteniendo un desempeño deficiente en manufactura e Italia lidiando con el fin de los incentivos fiscales en el sector de la construcción, mientras que la inflación sería menor que las previsiones del BCE para el período de tres meses.
Sin embargo, Kamil Kovar, economista senior de Moody's Analytics, dijo que las últimas cifras del PIB serían seguidas por un repunte en la inflación general que «pondría fin a cualquier conversación sobre un recorte gigante».
Las cifras de inflación de la zona euro correspondientes a octubre se publicarán el jueves.
«El informe pone fin a cualquier duda sobre si la zona del euro está actualmente en recesión; no lo está, y esas preocupaciones siempre han sido exageradas», dijo Kovar, calificando el crecimiento de «espléndido en España y sólido en Francia», en parte debido a la Juegos Olímpicos de verano.
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La fundadora de SW Retail Advisors, Stacey Widlitz, analiza por qué las acciones de Starbucks se están disparando después del anuncio del nuevo director ejecutivo en «The Claman Countdown».
Starbucks dejará de vender cafés con infusión de aceite de oliva lanzados el año pasado.
Bloomberg informó por primera vez el martes que la cadena de café planea «decir adiós» a las bebidas de café Oleato de una vez por todas a principios de noviembre.
Un portavoz de Starbucks confirmó a FOX Business que la línea Oleato se discontinuará el próximo mes. La cadena modifica periódicamente su oferta, añadió el portavoz.
Un cartel de Starbucks en Varsovia, Polonia, el 31 de julio de 2024. (Aleksander Kalka/NurPhoto vía Getty Images/Getty Images)
La línea Oleato ha estado disponible en las tiendas Starbucks de todo Estados Unidos y otros lugares del mundo desde principios de año.
Oleato Caffe Latte, Oleato Shaken Iced Espresso y Oleato Golden Foam Cold Brew se encuentran entre las bebidas Oleato que vende la cadena de café.
STARBUCKS RECORTA CORTES MIENTRAS EL NUEVO CEO BUSCA ROTACIÓN
Las bebidas se lanzaron inicialmente en 2023, cuando Starbucks las añadió a los menús en Italia.
Howard Schultz, quien dirigió Starbucks como director ejecutivo durante dos mandatos y director ejecutivo interino durante otro, dijo en febrero de 2023 que quedó «cautivado por una idea transformadora» de combinar café y aceite de oliva, contribuyendo así al nacimiento de Oleato.
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«Mientras me preparo para entregar el testigo a Laxman [Narasimhan] «Y el resto del equipo directivo, es mi más profundo deseo compartir este momento de inspiración y amor con ustedes», dijo en ese momento. «Esta innovación es un tributo al poder unificador del café y la conexión y el espíritu emprendedor que nos empuja hacia nuevas posibilidades.
Narasimhan dirigió la cadena de cafeterías desde marzo de 2023 hasta septiembre de 2024, y Brian Niccol se convirtió en director ejecutivo de Starbucks el 9 de septiembre.
Firme en una cafetería Starbucks el 11 de junio de 2021 en Miami, Florida, cuando la compañía informó sobre escasez de suministro en algunas cafeterías. (Joe Raedle/Getty Images/Getty Images)
El cierre planeado de Oleato es anterior al mandato de Niccol en Starbucks, dijo el portavoz de Starbucks a FOX Business.
Niccol dijo la semana pasada que la empresa «necesita[s] cambiar fundamentalmente nuestra estrategia reciente» para «dar la bienvenida nuevamente a todos nuestros clientes y volver al crecimiento».
EL CEO DE STARBUCKS DICE QUE LA COMPAÑÍA ARREGLARÁ UN 'MENÚ DEMASIADO COMPLEJO' PARA REVERTIR LA CRISIS DE VENTAS
«Simplificaremos nuestro menú excesivamente complejo, arreglaremos nuestra arquitectura de precios y nos aseguraremos de que cada cliente sienta que Starbucks vale la pena cada vez que lo visite», dijo.
El cartel de Starbucks frente a una de sus tiendas en Nueva York el 3 de julio de 2008. (Reuters/Chip East/Foto de archivo/Foto de archivo/Fotos de Reuters)
Starbucks planea, entre otras iniciativas, «perfeccionar los pedidos y pagos móviles» y «abordar el problema de personal en las tiendas», dijo también.
BRIAN NICCOL, CEO DE STARBUCKS, LANZA UN NUEVO PLAN EN EE. UU. PARA MANTENERLO EN LAS TIENDAS POR MÁS TIEMPO
La compañía planea informar sus resultados financieros del cuarto trimestre el miércoles.
En sus resultados preliminares anunciados la semana pasada, Starbucks dijo que generó ingresos netos de 9.100 millones de dólares en el cuarto trimestre. Su ingreso neto diluido trimestral por acción fue de 0,80 dólares.
Daniella Genovese contribuyó a este informe.
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