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Los bancos niegan préstamos a más prestatarios en medio de una deuda creciente
Un estudio encuentra que la mitad de los estadounidenses que solicitaron un préstamo en los últimos dos años fueron rechazados. nueva investigación desde el sitio de finanzas personales Tasas bancarias.com.
El hallazgo llega en un momento en que los bancos han endurecido las reglas sobre los préstamos de dinero a los consumidores. Las tasas de interés han aumentado dramáticamente desde 2022 mientras la Reserva Federal lucha contra la inflación.
Según la nueva encuesta de Bankrate, las probabilidades de obtener la aprobación de un préstamo hoy se reducen a lanzar una moneda al aire. A la mitad de los candidatos se les niega la solicitud, a veces varias veces. La encuesta, realizada por YouGov, abarcó a 2.483 adultos en enero y febrero.
Los prestatarios fallidos informaron con mayor frecuencia que se les negó una nueva tarjeta de crédito o un aumento del límite de crédito de una tarjeta existente. Otros dijeron que les negaron préstamos personales o para automóviles.
Los bancos restringen el crédito en respuesta al fuerte aumento de las tasas de interés
Los bancos han restringido los préstamos en respuesta a la agresiva campaña de la Reserva Federal para aumentar las tasas de interés. Entre marzo de 2022 y julio de 2023, la Reserva Federal elevó su tasa de referencia de prácticamente cero a más del 5%, un máximo de 22 años.
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La Reserva Federal elevó sus tipos para contrarrestar la inflación, que alcanzó su nivel más alto en 40 años, el 9,1% en junio de 2022.
«Creo que la razón por la que el crédito es más restringido hoy es la rapidez con la que las tasas se revirtieron y subieron», dijo Sara Fosteranalista de tipos bancarios.
El aumento de las tasas de interés ha llevado a los bancos a restringir los préstamos. En una encuesta de la Reserva Federal el verano pasado, muchos bancos dijeron que habían estándares de préstamo reforzados. Casi ningún banco informó haber facilitado el préstamo.
Algunos bancos continúan endurecer los estándares crediticios en 2024, según la última encuesta de la Fed, realizada en enero.
Las restricciones crediticias dejan a los prestatarios potenciales en una posición particularmente desagradable: los préstamos cuestan más y es más difícil conseguirlos.
Considere la hipoteca estándar a 30 años. Las tasas cayó por debajo del 3% en el apogeo de la pandemia. Con una tasa de interés del 3%, una hipoteca de $500,000 costaría aproximadamente $2,100 en capital e intereses mensuales. Con una tasa de interés del 7%, una tasa estándar actual, el mismo pago mensual asciende a aproximadamente $3,300.
«Creo que se debe al hecho de que todos estos pagos son mucho más caros», dijo Foster.
Más estadounidenses dependen de fondos prestados para sobrevivir
La crisis crediticia se produjo en un momento en que muchos estadounidenses dependen de fondos prestados para sobrevivir.
Aproximadamente la mitad de los titulares de tarjetas de crédito llevar un saldo mes a mes, en comparación con el 39% en 2021, informó Bankrate en otra encuesta reciente. El saldo colectivo de tarjetas de crédito del país supera ahora el billón de dólares.
“Es posible que sienta que necesita crédito para poder seguir pagando las necesidades básicas”, dijo Foster.
En la encuesta sobre tarjetas de crédito de Bankrate, realizada en noviembre, los titulares de tarjetas con saldos dijeron que habían acumulado deudas para pagar alimentos y otros artículos esenciales.
No sorprende que los prestatarios con crédito más débil tengan más dificultades para acceder a nuevo crédito.
En la nueva encuesta de Bankrate, alrededor de tres cuartas partes de los prestatarios con mal crédito dijeron que se les había negado un préstamo, en comparación con el 55% de los prestatarios con buen crédito y el 29% de aquellos con crédito excepcional.
(La encuesta define el mal crédito como un puntaje crediticio inferior a 580, mientras que el buen crédito oscila entre 670 y 739. El crédito excepcional es 800 o mejor).
«Las personas más afectadas son aquellas con una puntuación de 670 o menos», dijo Jacob Channel, economista senior de LendingTree, el sitio de finanzas personales.
¿Será más fácil pedir dinero prestado en 2024?
Channel predice que a los consumidores debería resultarles «un poco más fácil» pedir dinero prestado el próximo año, al menos en comparación con el año pasado, a medida que la economía mejora y la Reserva Federal está considerando recortes de tasas que reducirían el costo de los préstamos.
Pero mucho depende de la economía.
Los pronosticadores económicos confían cada vez más en un «aterrizaje suave» de la economía, en lugar de una temida desaceleración, tras el aumento de la inflación y la posterior campaña de aumentos de las tasas de interés.
Sin embargo, nada es seguro.
¿Qué sigue para las tasas de interés?¿Qué dirá el presidente de la Reserva Federal sobre los tipos de interés? Noticias económicas clave que necesita saber esta semana.
Los bancos monitorearán la economía cambiando las reglas de préstamo en los próximos meses, dijo Channel.
“Si bien creo que es posible que a algunas personas les resulte más fácil obtener préstamos a medida que avance 2024, la disponibilidad de crédito dependerá en gran medida de lo que suceda en la economía en su conjunto”, dijo Channel. “Si, por ejemplo, hay una recesión, los estándares crediticios probablemente serán aún más estrictos de lo que son ahora. Por el momento, no espero una recesión en el futuro inmediato, pero el riesgo de una desaceleración económica siempre está presente.
Daniel de Visé cubre finanzas personales para USA Today.
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Judy Shelton, investigadora principal del Instituto Independiente, analiza si la gran idea de Elon Musk de controlar el gasto público puede funcionar en «Cavuto: De costa a costa».
Según se informa, Elon Musk está creando un conjunto de hogares donde quiere que residan sus 11 hijos y dos de sus tres madres.
El complejo que intenta crear el multimillonario CEO de Tesla está situado en Austin, la ciudad de Texas que alberga la sede de su compañía de vehículos eléctricos. el New York Times informó el martescitando fuentes cercanas a los planes.
Es una casa de 14,400 pies cuadrados y una casa de seis habitaciones al lado, según el Times. El medio también conectó a Musk con otra casa ubicada cerca de ambas propiedades.
Elon Musk, director ejecutivo de SpaceX, habla durante una conferencia de prensa el 19 de enero de 2020 en el Centro Espacial Kennedy en Florida. (Paul Hennessy/NurPhoto vía /Getty Images)
Se dice que las dos mansiones adyacentes tienen un valor combinado de 35 millones de dólares.
El patrimonio neto de Elon Musk aumenta 26.000 millones de dólares tras la subida de las acciones de Tesla
Elon Musk hace gestos durante la conferencia Viva Technology en el centro de exposiciones Porte de Versailles el 16 de junio de 2023, en París, Francia. (Chesnot/Getty Images)
El objetivo de Musk con el complejo de Austin es que sus hijos y dos de sus madres residan cerca uno del otro, según el Times.
Según los informes, Shivon Zilis de Neuralink, con quien Musk tiene tres hijos, se instala en una de las propiedades.
El director ejecutivo de Tesla también tiene cinco hijos que comparte con su ex esposa Justine Musk y tres con Claire Boucher, la músico conocida como «Grimes». Él y Boucher están peleando por la custodia de sus hijos.
Elon Musk y Grimes en el Museo Metropolitano de Arte de Nueva York. (Theo Wargo/Getty Images para el Huffington Post/Getty Images)
Musk ha expresado su preocupación por la disminución de la tasa de natalidad en Estados Unidos y otros países.
ETFS PESADOS EN EL TESLA DE ELON MUSK
A principios de este mes dijo en un artículo sobre X: “Las tasas de natalidad siguen cayendo. El colapso demográfico es inminente. »
FOX Business se acercó a Tesla para solicitar el comentario de Musk sobre el complejo de Austin.
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La gente camina por la icónica calle Alcalá en una tarde muy calurosa en Madrid, España.
Miguel Pereira | Getty Images Noticias | Imágenes falsas
La economía de la zona del euro creció un 0,4% en el tercer trimestre, según cifras preliminares publicadas el miércoles por la agencia de estadísticas de la Unión Europea.
Los economistas encuestados por Reuters habían previsto un crecimiento del 0,2%. luego de la expansión del 0,3% del bloque en el segundo trimestre.
España experimentó una de las tasas de crecimiento más altas, un 0,8% respecto al trimestre anterior, mientras que Irlanda, que suele registrar cifras volátiles debido a la alta proporción de empresas internacionales establecidas allí, aumentó un 2%.
La mayor economía de la zona del euro, Alemania, registró un sorprendente crecimiento del 0,2% en el tercer trimestre. Eso permitió a la mayor economía de Europa evitar la recesión pronosticada por algunos economistas, mientras lucha con una desaceleración en su sector manufacturero clave.
«Aunque se ha evitado una recesión técnica, la economía alemana sigue siendo apenas mayor de lo que era al comienzo de la pandemia», dijeron el miércoles los analistas de ING, calificando al país como un «imán para las noticias macroeconómicas negativas».
Los analistas dicen que es probable que la actividad económica y la confianza de los consumidores de la zona euro se recuperen cautelosamente en los próximos meses, en medio de la caída de las tasas de interés y la desaceleración de la inflación.
El Banco Central Europeo recortó los tipos por tercera vez este año en su reunión de octubre, tras el impacto de la inflación general. 1,7% en septiembre, según la última cifra. El BCE citó las continuas señales de débil actividad en la zona del euro como un factor clave en su decisión de adoptar un recorte de tasas en octubre.
Los mercados han descontado plenamente un recorte adicional de 25 puntos básicos por parte del BCE en su última reunión del año en diciembre. El tipo clave del BCE, la facilidad de depósito, se sitúa actualmente en el 3,25%.
La presidenta del BCE, Christine Lagarde, dijo en su conferencia de prensa de octubre que el Consejo de Gobierno del banco central sólo había discutido un recorte de 25 puntos básicos.
Aún así, durante el último mes se ha debatido cada vez más la posibilidad de que el banco central pueda optar por un recorte más profundo de medio punto porcentual –como hizo la Reserva Federal de Estados Unidos en septiembre–. Se produce cuando algunas autoridades del BCE han reconocido que pronto podrían enfrentar el problema de la inflación anterior a Covid-19, que se mantiene consistentemente por debajo del objetivo del 2% de la institución.
Franziska Palmas, economista senior para Europa de Capital Economics, dijo que un crecimiento más fuerte de lo esperado no disuadiría al BCE de recortar las tasas en diciembre y pronosticó un recorte de 50 puntos básicos.
Palmas dijo que el crecimiento del PIB de la zona euro se desaceleraría en el cuarto trimestre, con Alemania manteniendo un desempeño deficiente en manufactura e Italia lidiando con el fin de los incentivos fiscales en el sector de la construcción, mientras que la inflación sería menor que las previsiones del BCE para el período de tres meses.
Sin embargo, Kamil Kovar, economista senior de Moody's Analytics, dijo que las últimas cifras del PIB serían seguidas por un repunte en la inflación general que «pondría fin a cualquier conversación sobre un recorte gigante».
Las cifras de inflación de la zona euro correspondientes a octubre se publicarán el jueves.
«El informe pone fin a cualquier duda sobre si la zona del euro está actualmente en recesión; no lo está, y esas preocupaciones siempre han sido exageradas», dijo Kovar, calificando el crecimiento de «espléndido en España y sólido en Francia», en parte debido a la Juegos Olímpicos de verano.
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La fundadora de SW Retail Advisors, Stacey Widlitz, analiza por qué las acciones de Starbucks se están disparando después del anuncio del nuevo director ejecutivo en «The Claman Countdown».
Starbucks dejará de vender cafés con infusión de aceite de oliva lanzados el año pasado.
Bloomberg informó por primera vez el martes que la cadena de café planea «decir adiós» a las bebidas de café Oleato de una vez por todas a principios de noviembre.
Un portavoz de Starbucks confirmó a FOX Business que la línea Oleato se discontinuará el próximo mes. La cadena modifica periódicamente su oferta, añadió el portavoz.
Un cartel de Starbucks en Varsovia, Polonia, el 31 de julio de 2024. (Aleksander Kalka/NurPhoto vía Getty Images/Getty Images)
La línea Oleato ha estado disponible en las tiendas Starbucks de todo Estados Unidos y otros lugares del mundo desde principios de año.
Oleato Caffe Latte, Oleato Shaken Iced Espresso y Oleato Golden Foam Cold Brew se encuentran entre las bebidas Oleato que vende la cadena de café.
STARBUCKS RECORTA CORTES MIENTRAS EL NUEVO CEO BUSCA ROTACIÓN
Las bebidas se lanzaron inicialmente en 2023, cuando Starbucks las añadió a los menús en Italia.
Howard Schultz, quien dirigió Starbucks como director ejecutivo durante dos mandatos y director ejecutivo interino durante otro, dijo en febrero de 2023 que quedó «cautivado por una idea transformadora» de combinar café y aceite de oliva, contribuyendo así al nacimiento de Oleato.
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«Mientras me preparo para entregar el testigo a Laxman [Narasimhan] «Y el resto del equipo directivo, es mi más profundo deseo compartir este momento de inspiración y amor con ustedes», dijo en ese momento. «Esta innovación es un tributo al poder unificador del café y la conexión y el espíritu emprendedor que nos empuja hacia nuevas posibilidades.
Narasimhan dirigió la cadena de cafeterías desde marzo de 2023 hasta septiembre de 2024, y Brian Niccol se convirtió en director ejecutivo de Starbucks el 9 de septiembre.
Firme en una cafetería Starbucks el 11 de junio de 2021 en Miami, Florida, cuando la compañía informó sobre escasez de suministro en algunas cafeterías. (Joe Raedle/Getty Images/Getty Images)
El cierre planeado de Oleato es anterior al mandato de Niccol en Starbucks, dijo el portavoz de Starbucks a FOX Business.
Niccol dijo la semana pasada que la empresa «necesita[s] cambiar fundamentalmente nuestra estrategia reciente» para «dar la bienvenida nuevamente a todos nuestros clientes y volver al crecimiento».
EL CEO DE STARBUCKS DICE QUE LA COMPAÑÍA ARREGLARÁ UN 'MENÚ DEMASIADO COMPLEJO' PARA REVERTIR LA CRISIS DE VENTAS
«Simplificaremos nuestro menú excesivamente complejo, arreglaremos nuestra arquitectura de precios y nos aseguraremos de que cada cliente sienta que Starbucks vale la pena cada vez que lo visite», dijo.
El cartel de Starbucks frente a una de sus tiendas en Nueva York el 3 de julio de 2008. (Reuters/Chip East/Foto de archivo/Foto de archivo/Fotos de Reuters)
Starbucks planea, entre otras iniciativas, «perfeccionar los pedidos y pagos móviles» y «abordar el problema de personal en las tiendas», dijo también.
BRIAN NICCOL, CEO DE STARBUCKS, LANZA UN NUEVO PLAN EN EE. UU. PARA MANTENERLO EN LAS TIENDAS POR MÁS TIEMPO
La compañía planea informar sus resultados financieros del cuarto trimestre el miércoles.
En sus resultados preliminares anunciados la semana pasada, Starbucks dijo que generó ingresos netos de 9.100 millones de dólares en el cuarto trimestre. Su ingreso neto diluido trimestral por acción fue de 0,80 dólares.
Daniella Genovese contribuyó a este informe.
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