La secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, descartó una amplia expansión del seguro de depósitos para proteger a los ahorradores con saldos superiores a $250,000 en el corto plazo, comentarios que impulsaron más ventas en acciones de bancos pequeños estadounidenses.

Hablando en una audiencia en el Senado el miércoles por la tarde, Yellen dijo que podría haber «discusiones razonadas» sobre si el límite actual de $250,000 para depósitos asegurados debería levantarse en el marco de reformas sistémicas a largo plazo.

Pero el secretario del Tesoro dijo que en la agitación actual, la administración Biden no está considerando expandir el seguro de depósitos, lo que requeriría la aprobación del Congreso a menos que el Tesoro encuentre la manera de implementarlo unilateralmente.

«No he considerado ni discutido nada que tenga que ver con el seguro general o las garantías de depósito», dijo Yellen.

Sus comentarios se produjeron poco después de que Jay Powell, presidente de la Reserva Federal, tratara de asegurar a los estadounidenses que sus depósitos estaban «seguros» debido a las medidas que ya habían tomado los legisladores, incluida una instalación establecida por el banco central para aumentar la liquidez de los bancos pequeños.

Yellen dijo que los depósitos no asegurados de más de $250,000 solo pueden protegerse si se considera que un banco en quiebra representa un riesgo sistémico para el sistema financiero, como sucedió a principios de este mes con Silicon Valley Bank y Signature Bank. Ella dijo que la determinación solo se haría caso por caso.

A principios de esta semana, en un discurso ante la Asociación Estadounidense de Banqueros, Yellen dijo que el gobierno de EE. UU. estaba listo para intervenir para los bancos individuales si fuera necesario. “Se podrían justificar acciones similares si las instituciones más pequeñas experimentan corridas de depósitos que representan un riesgo de contagio”, dijo en ese momento.

Los comentarios de Yellen se produjeron en otro día brutal para los inversores en los bancos estadounidenses más pequeños. Las acciones de esos prestamistas ya estaban a la baja el miércoles, pero las caídas se aceleraron después del testimonio del Secretario del Tesoro en la tarde.

El índice bancario KBW, que rastrea las acciones de 24 bancos grandes y medianos, cayó casi un 5%, revirtiendo las ganancias que había logrado después de los comentarios de Yellen a la Asociación de Banqueros el martes.

La caída afectó a todo el S&P 500, y los bancos representan siete de los 10 peores resultados del índice de referencia. La Primera República lideró los descensos, cayendo un 15%. Comerica, M&T Bank y US Bancorp cayeron cada uno más del 7%.

Las acciones de PacWest, un banco con sede en Beverly Hills, cayeron un 17 %, después de que dijo que perdió el 20 % de sus depósitos este año y anunció que había aumentado su acceso a la liquidez aprovechando una línea de préstamo de $ 1,000 USD $ 4 mil millones de una empresa de inversión . .

Mientras tanto, First Republic dijo que los ejecutivos no recibirán sus bonos para 2023, mientras que el fundador y el presidente ejecutivo dejarán de recibir un salario, ya que el prestamista intenta recuperar la confianza de los inversores después de que sus acciones cayeron más del 85% en un mes.

Fitch, la agencia calificadora, empujó al banco con sede en San Francisco aún más al territorio basura, advirtiendo: «[First Republic] opera actualmente con una pérdida neta que no es sostenible a largo plazo en ausencia de una reestructuración del balance.

Los legisladores demócratas y republicanos, junto con algunos cabilderos bancarios, ejecutivos y economistas, han pedido a Estados Unidos que aumente o suspenda el límite de 250.000 dólares para los depósitos asegurados a fin de evitar una mayor fuga de depósitos de los bancos regionales más pequeños.

Sin embargo, no existe un claro consenso bipartidista en el Congreso para tal medida. Muchos republicanos son reacios a levantar el límite con el argumento de que ampliaría el papel del gobierno federal en el sistema bancario y podría generar tarifas más altas para los bancos, que financian las garantías de depósito, que podrían pasar a los consumidores.

Mientras tanto, algunos demócratas están preocupados por el riesgo moral y temen que recompense el comportamiento arriesgado de los bancos.

A pesar de los comentarios de Yellen, es probable que continúe el debate sobre la expansión de las garantías de depósitos bancarios en los Estados Unidos, particularmente si hay una mayor fuga de depósitos debido a la agitación actual.