Para elegir una carrera poco convencional, probablemente necesite una red de seguridad más amplia que la mayoría. Los ingresos pueden ser impredecibles y los impuestos pueden ser mucho más complicados. Desafortunadamente, muchas personas que trabajan por cuenta propia no se centran en la seguridad financiera y agravan sus problemas con malas decisiones y gastos fuera de control.

Christa, de 33 años, se encuentra exactamente en esta situación. En un episodio reciente de Auditoría financiera con el YouTuber Caleb Hammer, habló sobre sus problemas de deuda, su carrera como bailarina exótica y su dependencia de los beneficios por discapacidad de Asuntos de Veteranos (VA) todos los meses.

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«El tío Sam es mi sugar daddy favorito», dice. le dijo a martillo, mientras describe su fascinante viaje desde la Marina hasta el club de striptease. Hammer lo llamó «una de las situaciones más locas que he visto jamás».

Desafortunadamente, un número creciente de estadounidenses se encuentra en situaciones igualmente locas debido a una embriagadora combinación de condiciones económicas actuales, impuestos e ingresos poco confiables.

Empujado hasta el borde

El creciente coste de la vida está empujando a más personas a buscar empleos precarios o estresantes. De acuerdo a un informe reciente Según PYMNT, el 23% de los consumidores tienen un trabajo secundario para obtener ingresos adicionales.

Los ingresos de trabajos paralelos pueden ser inestables e impredecibles. También es mucho más complicado de gestionar durante la época de impuestos. Según H&R Block, es posible que los trabajadores autónomos no sepan cuánto deben en impuestos durante todo el año y corren un mayor riesgo de quedarse atrás.

Los problemas fiscales de Christa se deben a esta falta de concienciación. Sus ingresos son extremadamente volátiles, fluctúan entre $4.000 y $5.000 por mes en el verano, hasta $13.000 en noviembre. No está segura de su carga tributaria, pero estima que debe $60,000 por un año fiscal anterior y $40,000 por el año fiscal actual, para un total de $100,000 que le debe al IRS.

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“Los evité”, le dijo a Hammer. “¿El contador o el IRS?” » preguntó, a lo que ella respondió: “Ambos”. »

Afortunadamente, Christa pasó seis años en la Marina de los EE. UU., lo que le da derecho a cobertura médica y alrededor de $2,000 al mes en beneficios por discapacidad. Esto le ofrecería cierta estabilidad en sus ingresos mensuales, pero sus malos hábitos de gasto la llevaron a endeudarse más.

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Malas decisiones de gasto

Los hábitos de gasto de Christa amplificaron sus problemas financieros. Se sometió a una cirugía de aumento de senos, que no está segura de que pueda deducirse a efectos fiscales. Compró una propiedad en Arizona, que se está renovando para que sirva como alquiler a corto plazo. Su saldo pendiente sobre esto es $60,187.

La casa fue financiada por el vendedor de la propiedad a una tasa de interés del 10%, aunque Christa pensó que la tasa era solo del 5% cuando compró la casa.

«¿No miraste en qué te inscribiste?» » le preguntó Martillo.

Mientras tanto, las renovaciones de la propiedad fueron financiadas con su tarjeta de crédito. Está muy cerca de su límite de crédito de $10,000 en esta tarjeta. Para empeorar las cosas, Christa decidió solicitar un préstamo personal al 15% de interés para reducir sus pagos mensuales. “Usé esto para consolidar deudas, pero no hice un muy buen trabajo porque todavía tengo ese dinero”. [debt],» ella dice.

Eso es sólo la punta del iceberg de la deuda: en total, Christa debe $59,085 en deuda de consumo y $2,103 en pagos mensuales.

«Has cavado un hoyo más allá de los hoyos», le dijo Hammer.

Muchos estadounidenses se encuentran en una situación similar, ya que los saldos de la deuda de los consumidores han seguido aumentando en los últimos meses, según datos publicados por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. En el tercer trimestre de 2023, los saldos de las tarjetas de crédito ascendieron a 1,08 billones de dólares. Con el aumento de las tasas de interés, a prestatarios como Christa les resulta cada vez más difícil salir de este agujero creciente.

Pero tienes opciones para liberarte del peso de la deuda. Christa iba por buen camino con su instinto de consolidación de deudas a una tasa de interés única y más baja. Sin embargo, no puede simplemente pedir otro préstamo y esperar lo mejor.

Usted puede fácilmente verse atrapado en un ciclo de deuda si no establece (y sigue) un presupuesto familiar que incluya el pago de la deuda. Si, como Christa, está retrasando la resolución de su problema financiero, puede ser prudente iniciar un ciclo. profesional financiero calificado para ayudarle a seguir el camino correcto. Con un poco de orientación, descubrirás que ningún agujero es demasiado profundo para salir.

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Este artículo proporciona únicamente información y no debe considerarse un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.