Mientras los legisladores debaten cuál es la mejor manera de manejar la crisis de la deuda de los préstamos estudiantiles, el senador Marco Rubio, republicano por Florida, ha reintroducido un proyecto de ley que cambiaría la forma en que los estudiantes pagan los préstamos estudiantiles federales directos.

Bajo la Ley de Oportunidades para los Estadounidenses Ahora (PRESTAMO), los prestatarios de préstamos federales pagarían tarifas financieras únicas en lugar de intereses. Pero dependiendo del tipo de préstamo, las tarifas pueden llegar hasta el 35% del monto principal:

• Préstamos federales directos: 20%
• Préstamos para estudiantes de posgrado: 35%
• Préstamos PLUS para padres: 35%

Siga leyendo para ver una comparación de los costos de los préstamos estudiantiles sin intereses que se ofrecen con los préstamos federales actuales basados ​​en intereses, así como para obtener más información sobre sus opciones alternativas de financiamiento universitario, incluidos los préstamos privados para estudiantes.

Si decide complementar sus costos de educación superior con préstamos privados para estudiantes, puede comparar las tasas de interés de varios prestamistas en Credible sin afectar su puntaje crediticio.

PROBLEMAS DE ADMINISTRACIÓN DE LA OFERTA «EXTENSIÓN FINAL» DE LA INTERRUPCIÓN EN EL PAGO DEL PRÉSTAMO PARA ESTUDIANTES: ¿ES LA CANCELACIÓN SIGUIENTE?

Costos financieros únicos frente a intereses: ¿cuál es la mejor oferta?

El costo de los cargos únicos en los préstamos federales para estudiantes, según la Ley de Préstamos, termina siendo más o menos lo que los prestatarios actuales podrían pagar en intereses. Los cargos por financiamiento propuestos por el proyecto de ley pueden parecer altos hasta en un 35%, pero los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente, especialmente para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que no se adhieren a sus planes de pago.

«Mi proyecto de ley reformaría nuestro sistema federal de préstamos estudiantiles para que los prestatarios no terminen con deudas que nunca podrán pagar», dijo el Senador Rubio en una declaración del 4 de agosto.

La ventaja de un préstamo sin intereses es que el monto pagado por los prestatarios tendría un tope, mientras que los intereses pueden resultar problemáticos para los prestatarios que están en mora o reteniendo durante largos períodos de tiempo.

Supongamos que un prestatario obtiene $ 40,000 en préstamos federales directos a la tasa de interés actual del 3.73%, según el Ministerio de Educación. Si pagaran sus préstamos estudiantiles durante un período de 10 años, los pagos de sus préstamos estudiantiles promediarían $ 400 por mes y pagarían $ 7,984 en intereses.

Pero si el mismo prestatario tardó 15 años en reembolsar por completo sus préstamos y hubiera acumulado intereses mientras se cancelaban sus préstamos, podría pagar más de $ 12,000 en intereses durante la vigencia del préstamo. Puedes usar Credible’s calculadora de préstamos estudiantiles para ver cuánto interés pagaría con el tiempo.

EL 98% DE LOS RECHAZOS DE EXENCIÓN DE PRÉSTAMO DE SERVICIO PÚBLICO SE DENEGAN

Según la Ley de Préstamos, la tarifa única del 20% sobre un préstamo federal de pregrado de $ 40,000 equivaldría a $ 8,000. Pero las tarifas podrían potencialmente descontarse en función de los ingresos anuales del prestatario:

• Menos de $ 45,000: hasta 15 puntos porcentuales
• De $ 45,000 a $ 95,000: hasta 10 puntos porcentuales
• Más de $ 95,000: hasta 5 puntos porcentuales

Los prestatarios se inscribirán automáticamente en un Plan de pago basado en ingresos (IBR) y aquellos que ganen el 150% del línea de pobreza federal (FPL) o menos no tendrían que pagar los préstamos mientras sus ingresos se mantuvieran en ese nivel, según el proyecto de ley.

Para reducir los costos de financiamiento, los prestatarios tendrían la opción de pagar más por su préstamo, de la misma manera que un prestatario podría considerar cancelar sus préstamos antes para reducir los cargos por intereses bajo el sistema de préstamos actual.

Para préstamos para estudiantes de posgrado y préstamos PLUS para padres, los prestatarios pagarían una tasa de financiación de hasta el 35%. Esta es una gran diferencia con respecto a los préstamos para estudiantes universitarios, pero tenga en cuenta que las tasas de interés actuales de los préstamos para estudiantes para estos tipos también son mucho más altas, con un 5,28% y un 6,28%, respectivamente.

Por el contrario, las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes pueden ser mucho más bajas, especialmente en comparación con los préstamos PLUS. Usted puede navegar por las tasas de interés de préstamos para estudiantes privados de prestamistas reales en la tabla Creíble a continuación para ver cómo las diferentes tasas pueden afectar el costo de los préstamos.

POR QUÉ DEBE CONTINUAR PAGANDO SUS PRÉSTAMOS FEDERALES PARA ESTUDIANTES A PESAR DE LAS MEDIDAS DE EMERGENCIA COVID-19

Préstamos estudiantiles federales o privados para financiar sus estudios

La Ley de Préstamos se encuentra en las primeras etapas de su presentación al Senado y aún queda un largo camino por recorrer antes de que se apruebe y se proclame como ley. De hecho, esta es la segunda vez que se presenta el proyecto de ley al Congreso, fue la primera vez llevado ante el Senado en mayo de 2019.

Los prestatarios que buscan formas de pagar su educación ahora no tendrían que preocuparse por la ley de préstamos. En su lugar, deben considerar las opciones disponibles para ellos para el año escolar 2021-22: préstamos estudiantiles federales y privados.

Los préstamos federales para estudiantes vienen con protecciones y beneficios que los convierten en una buena primera opción cuando los estudiantes buscan formas de financiar su educación universitaria. Es una buena idea comenzar por completar el Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) para ver para qué tipo de subvenciones y préstamos es elegible.

BIDEN LANZA UNA INVESTIGACIÓN PARA REPARAR EL FALLO DEL PROGRAMA PSLF

Los préstamos privados para estudiantes pueden ser una herramienta útil cuando se buscan formas de pagar los gastos de educación cuando los préstamos federales no cubren el costo total de la educación universitaria. Los préstamos privados no vienen con las mismas protecciones federales, como aplazamiento, indulgencia y reembolso basado en ingresos (IDR). Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes pueden tener tasas de interés más competitivas, lo que puede convertirlos en una opción de préstamo asequible.

Las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes varían según el monto y la duración del préstamo, así como su puntaje crediticio. Por lo tanto, si está considerando pedir prestado para préstamos privados para estudiantes, asegúrese de buscar la tasa de interés más baja posible para su situación.

Las tasas de interés de los préstamos privados son mantenerse cerca de los registros más bajos, lo que lo convierte en un buen momento para solicitar préstamos privados. Puede comparar las tasas de varios prestamistas privados al mismo tiempo por complete un formulario único en Credible.

OTRO DEPARTAMENTO DE PRÉSTAMOS PARA ESTUDIANTES TERMINA LOS CONTRATOS FEDERALES – ¿ES USTED IMPACTO?

¿Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabe a quién preguntar? Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.