La Reserva Federal subió su tasa de referencia cinco veces este añomás recientemente el miércoles, como parte de sus continuos esfuerzos para frenar el ritmo de la inflación.

La idea es que dado que el banco central de los EE. haciendo que sea más caro pedir dinero prestado, la demanda de bienes y servicios caerá, lo que hará que los precios bajen.

Un efecto secundario de estas tasas de interés más altas es que los bancos pueden aumentar la cantidad de dinero que pagan a los consumidores que depositan parte de su dinero en cuentas de ahorro. A medida que los bancos ganan más con el dinero que prestan, estas mismas instituciones pueden ofrecer mayores rendimientos a sus clientes.

Piense en ello como el ciclo virtuoso de la relación de préstamo y ahorro que los bancos tienen con sus clientes. Pero hasta hace poco, el interés ganado en las cuentas de ahorro no era tan impresionante.

«Cada tasa de interés ha caído bastante desde décadas anteriores», dijo en un correo electrónico Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

Hasta este año, dijo McBride, las tasas de interés habían caído durante casi 40 años, al igual que la cantidad de dinero que los bancos ponían en esas cuentas.

“Mirando hacia atrás a principios de la década de 1980, la tasa de fondos federales, los rendimientos del Tesoro y las tasas hipotecarias estaban en los dos dígitos”, dijo. «En 1990, la tasa de los fondos federales estaba por encima del 8%, los rendimientos del Tesoro eran del 7% al 9%, las tasas hipotecarias eran del 10%.

«En 2020, la tasa de los fondos federales estaba cerca de cero, los rendimientos del Tesoro estaban por debajo del 2% y las tasas hipotecarias estaban entre el 2,5% y el 3%».

Ahora que estas tasas vuelven a subir, el dinero es más caro.

Pero esto significa que existe la oportunidad de obtener mayores rendimientos de los depósitos. McBride aconseja a los clientes que comparen precios para obtener el mejor rendimiento de sus ahorros.

No todos los bancos han aumentado significativamente sus tasas de interés para las cuentas de ahorro. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la tasa de interés promedio para las cuentas de ahorro nacionales es 0,17%.

Estas bajas tasas de interés sobre depósitos en cuentas de ahorro recientemente llamaron la atención de los legisladores en el Capitolio, quienes la semana pasada preguntaron a los directores ejecutivos de los principales bancos por qué las tasas no eran más altas.

“A medida que las tarifas continúan aumentando, esperamos seguir aumentando las tarifas que pagamos a los clientes”, dijo el director ejecutivo de Wells Fargo, Charlie Scharf, en su testimonio ante el Congreso el jueves.

Algunas instituciones financieras, especialmente aquellas que solo funcionan en Internet y no tienen una ubicación física, tradicionalmente han anunciado tasas de interés más altas con sus productos de cuentas de ahorro de alto rendimiento. Algunos de estos bancos ofrecen más del 1 % o el 2 %, y en casos excepcionales más del 3 % en cuentas de ahorro, según Chanelle Bessette, representante de NerdWallet.

Bessette dijo que los bancos en línea tienen menos gastos generales que las sucursales físicas, y también tienen que esforzarse más para competir por los depósitos.

Bankrate y NerdWallet ofrecen listas de instituciones que actualmente ofrecen los rendimientos más altos. Entre ellos se encuentran Discover, Capital One, American Express Savings y Marcus of Goldman Sachs.

McBride, analista financiero en jefe de Bankrate.com, dijo que es fácil inscribirse en una de estas cuentas, incluso si realiza sus operaciones bancarias principales en otro lugar.

«Puede abrir una cuenta de ahorros en línea en solo minutos y vincularla a la cuenta corriente de su institución financiera actual para transferir dinero sin problemas», dijo. «Si su banco ha lanzado una nueva cuenta de ahorros con un rendimiento mayor que el que tiene actualmente, comuníquese con nosotros y solicite transferir su dinero a la nueva cuenta de mayor rendimiento».

En algunos casos, los bancos no aclaran a los clientes existentes que ahora pueden obtener un mejor rendimiento de la cuenta de ahorros, dijo McBride.

“Estamos viendo una estafa en la que los bancos están implementando una nueva cuenta de ahorros que ofrece un rendimiento atractivo mientras los titulares de cuentas existentes permanecen en la cuenta original con la tasa original”, dijo McBride en un correo electrónico.

«Es bastante fácil cambiar a la nueva cuenta, pero tienes que tomar las medidas necesarias para que esto suceda, el banco no tocará tu puerta con esta oportunidad».

Brian Cheung contribuido.